После того, как вы взяли кредит по ипотеке, каждый месяц приходится «вычеркивать» из бюджета определенную сумму денег. Но, если есть такая возможность, можно погасить кредит раньше установленного срока, а значит, иметь меньше забот и головной боли в будущем. Однако для начала стоит взвесить все плюсы и минусы такого шага.
Многие видят главное преимущество досрочного погашения ипотеки в том, что не придется платить огромный процент, который набежит за много лет выплаты кредита. Соответственно, чем раньше уплачен кредит, тем меньшим будет процент.
Однако есть и нюансы, из-за которых не стоит торопиться выплачивать кредит раньше срока. Главный фактор, прежде всего, инфляция. Деньги со временем обесцениваются, что было верно для денежной валюты всегда, и для нашей страны в особенности. Доходам с течением времени свойственно расти, и размер ежемесячной платы по отношению к зарплате через несколько лет будет намного меньше. Отсюда следует, что через несколько лет платить одни и те же деньги будет гораздо легче, чем собирать большую и значительную сумму сейчас для досрочного погашения кредита.
Еще одно, что следует учесть – неминуемый рост цен на квартиры. И этот рост довольно внушительный. Поэтому лучше приобрести еще одну недвижимость либо акции, чтобы выгодно вложить свой капитал и приумножить его в будущем, ведь ваша собственность со временем будет прибавлять в цене. Поэтому, если есть желание и возможность это сделать, лучше ее не упускать.
И последний фактор – льготы. Погасив кредит досрочно, вы потеряете возможность прибавить к своей зарплате 13%, а это могут быть очень и очень большие деньги, в зависимости от суммы самого кредита. Налоговые льготы могут составлять примерно 200-300 тысяч рублей.
Каждому хочется «расстаться» с кредитом как можно скорее, но далеко не всегда это может быть выгодно. Поэтому лучше всего гасить ипотеку досрочно при следующих условиях:
- Вы располагаете большим капиталом, но не хотите разбираться в нюансах инвестирования и не видите смысла хранения этих денег в банке, к тому же боитесь нерационально их растратить;
- Если выплаты ежемесячно составляют значительную часть вашего дохода;
- Доходы с каждым годом уменьшаются (неудачи в бизнесе/приближение пенсии/прочее);
- Непостоянный доход, колебание суммы дохода из месяца в месяц.
Каким бы хорошим и выгодным ни казалось досрочное погашение ипотечного кредита, подходить к этому нужно только тщательно взвесив все нюансы. Этот шаг подойдет не каждому, поэтому нужно определиться, подходит ли это индивидуально вам. Только тогда ваше решение будет разумным и о нем не придется жалеть в будущем.
FAQ
В чём главный плюс досрочного погашения ипотеки?
Главное преимущество — экономия на процентах, которые иначе набегут за много лет выплаты кредита. Чем раньше закрыт долг, тем меньше итоговая переплата по кредиту.
Почему не всегда выгодно досрочно закрывать ипотеку?
Деньги со временем обесцениваются из-за инфляции, поэтому через несколько лет платить ту же сумму станет легче за счёт роста доходов. Кроме того, досрочно погасив кредит, заёмщик теряет право на налоговый вычет в 13%, который может составлять 200-300 тысяч рублей.
В каких случаях статья рекомендует гасить ипотеку досрочно?
Досрочное погашение имеет смысл, если у заёмщика появился крупный капитал, не имеющий смысла лежать в банке, или если ежемесячный платёж съедает значительную часть дохода. Также это разумно при нестабильном доходе или если доходы со временем снижаются, например из-за проблем в бизнесе или приближения пенсии.
