Сбербанком в третьем квартале проведена процедура реструктуризации кредитов на полтриллиона рублей. Условия каждого третьего кредита, выданного на проектное финансирование, изменились.
Рост портфеля реструктурированных кредитов Сбербанка в третьем квартале 2015-го года составил 573, 4 млрд рублей, до 3,3 трлн рублей (по сравнению с 1,9 млрд рублей в третьем квартале года прошлого). Рост доли кредитов такого типа в совокупном кредитном портфеле возрос до 17,3 против 11,9% в начале текущего года. Такая новость была сообщена исходя из данных отчетности банковского учреждения по МСФО, и была опубликована несколько дней назад.
Объем реструктурированных кредитов увеличился на 21% касательно предыдущего квартала и на 34,4% к началу текущего года (из-за рублевой девальвации практически на 20% в третьем квартале и продления многих кредитов на проектное финансирование), по сообщениям пресс-релиза банковского учреждения.
Портфель кредитов подобного типа обладает займами разного качества, по сообщениям финансового директора Сбербанка, Александра Морозова. «К проблемной реструктуризации относятся не все займы, и роста этих кредитов не происходит. Другие кредиты подобного типа обладают статусом «зеленой зоны» и не вызывают вопросов, измененные условия по таким кредитам не говорят об ухудшении качества», - объясняется им. Морозовым было уточнено, что 145 млрд рублей приходится на реструктуризацию займов фирм нефтегазовой отрасли, еще приблизительно 60 млрд рублей – на те фирмы, которые занимаются коммерческой недвижимостью.
На сегодняшний день рост, как кредитов просроченного типа, так и кредитов реструктурированного типа находится в пределах рыночного ожидания, сообщается аналитиком UBS, Михаилом Шлемовым. И добавляется следующее: «картина смотрится получше, нежели в кризис 2008-2009 годов». «Реструктуризацию не всегда вызывает банковское желание спасения качества кредита и не выход клиента на просрочку. Причина возможна, допустим, в переводе кредита из валюты в рубли либо, наоборот, в продлении кредитного срока по причине не выхода проекта на предполагаемые показатели, либо во внесении дополнительного залога и так далее», - сообщается Шлемовым. Он говорит, что кредиты с признаками обесценения являются лишь третью портфеля реструктурированных кредитов и данная доля не растет, а это позитивный сигнал.
Чистая сбербанковская прибыль за этот квартал равняется 65, 1 млрд рублей, что является лучшим квартальным результатом с начала года (в прошлом квартале Сбербанком было заработано 54,6 млрд рублей, в первом – 30,6 млрд рублей). По словам Морозова, прибыль растет по той причине, поскольку продолжает восстанавливаться чистый процентный доход ипотечного кредитования (об общих принципах прибыли банков читайте тут). Банк сфокусирован на операционной эффективности. За девять месяцев банком было заработано 150,3 млрд рублей, а это на 37,7% меньше, нежели за такой же период прошлого года.
FAQ
Что такое капитальная отсрочка (реструктуризация кредитов) в Сбербанке и насколько выросли её объемы?
Это пересмотр условий по кредитам клиентов — Сбербанк реструктурировал портфель на 3,3 трлн рублей в третьем квартале 2015 года, портфель вырос на 573,4 млрд рублей. Доля таких кредитов в общем портфеле увеличилась с 11,9% на начало года до 17,3%.
Значит ли реструктуризация, что заемщики не могут платить по кредитам?
Не всегда. По словам финансового директора банка Александра Морозова, не все реструктурированные займы являются проблемными — часть пересмотров связана с ослаблением рубля почти на 20% за квартал и продлением сроков проектного финансирования.
Как реструктуризация повлияла на прибыль Сбербанка?
Несмотря на рост реструктуризации, банк показал лучший квартальный результат года — чистую прибыль 65,1 млрд рублей в третьем квартале против 54,6 млрд во втором и 30,6 млрд в первом. Однако за девять месяцев прибыль составила 150,3 млрд рублей, что на 37,7% меньше прошлогоднего показателя.
